投資をしている人や、投資に興味を持つ人が増えているようだ、、
本記事では、失敗しない投資のはじめ方をお伝えいたします。
- 投資をはじめようか検討されている方
- 投資に興味があるけれど、何から始めればいいのか分からない方
- リスクの低い投資をお考えの方
失敗しない投資のはじめ方｜これだけは回避しよう５選
野村総合研究所の調査によると、投資を行っている人は著しく増加しているようです。
野村総合研究所が3年おきに実施している「生活者1万人アンケート」によると、投資している人や投資に興味を持つ人の割合は前回（2018年）までの調査に比べ著しく増加している。
引用元：NRI 野村総合研究所 公式サイトより
2021年には20%以上の人が投資をしているんだね！
５人に１人は投資をしているのか～
Twitterをみていても、最近は投資ブームのようだよ。
でも、株価が下落して、すぐに辞めてしまう人も多いみたい。。
投資をはじめたけれど、すぐに辞めてしまう人もいます。
投資をはじめても、すぐに辞めちゃう人がいるのは何でだろう？
よく理解しないまま購入して、損をしちゃったからじゃないかな
本記事では、失敗しない投資のはじめ方を解説いたします。
これから投資をはじめようと思っている方の力になれれば、とても嬉しいです。
最後に、具体的な投資への踏み出し方もお伝えいたします。
ご参考になりましたら、幸いです。
簡単に自己紹介
まず、簡単に僕の紹介をさせてください。
- 30代後半
- 妻と息子（5歳）の３人家族
- 手取り月給20万円
- 投資歴10年
- 資産1000万円（投資で670万円を運用中）
投資は200万円ほどのプラスです。（2022/4/3時点）
200万円のプラスはすごいね！
知っていれば、誰でも簡単にできると思うよ！
これだけは回避しよう①：雰囲気で投資をはじめてしまう
投資をはじめる際に回避すべきことをお伝えいたします。
１つ目の回避すべきことは「雰囲気で投資をはじめてしまう」です。
「投資は儲かる」と聞き、雰囲気で投資をはじめてしまう。
フットワークの軽い方は陥りやすいかもしれません。
でもさー、とりあえず始めてみるって大切じゃない？ニックも色々なことを、とりあえず始めるじゃん。
確かにそうだね。とりあえず始めるメリットもあるけれど、投資に関してはデメリットが大きいんだ。
雰囲気で投資を始めるメリット・デメリット
- 初めてみて学ぶこと（口座開設の方法、金融資産売買の方法など）がある
- 値動きに慣れる等、経験値が手に入る
- 自分に合った投資先を選択しにくい
- 含み損（マイナス）になった際に、やめてしまい、損をする
FXや仮想通貨で何百万円も失った話って聞くよね、、
そういう話を聞くとこわいよね。そうならないようにしたいね。
具体的にどのようなことを理解してから、投資をすべきなのでしょうか。
これだけは回避しよう②：インデックス投資を理解しないで始めてしまう
一口に投資と言っても、株式投資、投資信託、ETF、債券、REIT、金、FX、暗号資産…と、様々です。
、、何に投資すべきなんだろう？
「投資信託」がおすすめ
最初におすすめなのが「投資信託」です。
投資信託って何ですか？
預けたお金を、プロ（ファンドマネージャー）が株式や債券などに投資してくれるんだ。
- 運用をプロ（ファンドマネージャー）に任せられる
- 少額からはじめられる
- 様々な資産（株・債権など）、様々な国に分散して投資ができる
「投資信託」の中でも「インデックスファンド」がおすすめ
投資信託はプロが運用してくれるんだね。
でもさ、プロって言っても誰が運用しているか分からないし、不安じゃない？
うんうん、その気持ちよく分かるよ！
そこでインデックスファンドをおすすめします。
、、インデックスファンド？？
インデックス ： 「指標」「指数」
ファンド ： 「投資信託」
指標や指数に連動した運用を目指す投資信託のことです。
指標や指数に連動？
まず、指標や指数って何ですか？
代表的な指標は、、
・日経平均株価
・TOPIX
・ダウ平均株価
・S＆P500
…
例えば、「日経平均株価」は、日本の代表的な225銘柄によって構成されている株価指数です。
理解を深めるために、チャートをみてみましょう。
日経平均株価のチャートです。
日経平均株価に連動した「ニッセイ 日経平均インデックスファンド 」のチャートです。
「日経平均株価」と「ニッセイ 日経平均インデックスファンド 」のチャートはそっくりだね！
「指数」に連動した「投資信託」が「インデックスファンド」なんだね！
うん。その通りだよ。
「インデックスファンド」のメリット・デメリット
「インデックスファンド」のメリットとデメリットをお伝えいたします。
- 手数料が安い
- 分散投資ができる
- 長期的には右肩上がり
インデックスファンドは、手数料（信託報酬）が安い傾向があります。
対象となる銘柄を買うだけなので、手数料が安いのです。
また、指数と同じ銘柄に投資するので、幅広い銘柄に分散投資ができます。
分散投資ができると何が良いの？
分散投資をすることで、リスクを下げることができるんだ。
（例）トヨタの株が50％下落した場合
トヨタの株を100万円購入していた
➡50万円のマイナス
日経平均インデックスファンドを100万円購入していた
➡トヨタの他に254銘柄あるので、大きなマイナスにはならない
「卵は一つの籠（カゴ）に盛るな」という投資の格言があるよ
卵を1つカゴに盛ると、落としたときに全部割れてしまいます。 複数のカゴに盛っておけば、１つのカゴを落としても、ほかのカゴの卵は無事です。 やがて卵からヒヨコが生まれて、鶏（にわとり）に育つ可能性がある。 分散投資の重要さを表した格言です。
なるほど！インデックス投資は分散しているから、リスクが低いってことだね！
、、でも、反対にトヨタの株価が高騰した場合にも、そんなに儲からないってことにもならない？
さすが、エヌさん！その通りだよ。
インデックス投資は分散して投資をしているため、短期間で大きなリターンは見込めません。
そのため、一攫千金を狙いたい方にはおすすめできない投資方法です。
- 短期間で大きなリターンは期待できない
インデックスファンドについて、まとめます。
これだけは回避しよう③：ファンドの特色を調べずに購入してしまう
ファンドの特色を調べずに、腑に落ちないまま購入すると、資産価値が下落した際に売却し、損をしてしまいます。
よく分からないまま買って、値下がりしたら「これ以上損するのは嫌だー！」って思うよね。
うん。その通りだと思う。
よく分からないファンドが値下がりしたら、不安になるよね、、
でもさ、投資信託ってたくさんあるでしょ？
何から調べたらいいのか分からないよ。
日本だけで6000本もあるからね。
まずは人気のファンドを調べてみよう。
人気のファンドを調べてみました。
「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2021」の結果は以下の通りです。
人気のファンドでも特色は様々です。
気になるファンドがあれば、上記の点を比べてみましょう。
人気のファンドの比較については、別の記事でまとめますね。
これだけは回避しよう④：実績を調べないで購入してしまう
気になるファンドが出てきたのだけれど、購入しちゃっていいのかな？
ファンドの実績を調べてから購入しよう。
投資信託の運用実績を調べてから購入しましょう。
確認すべきポイントをお伝えいたします。
ここでは僕がメインで運用している「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」を例にご説明いたします。
「基準価額」を確認しよう
まず「基準価額」が上がっているのかどうかを確認しましょう。
基準価額は投資信託の株価のようなものです。
2011年には8000円くらいだったのが、徐々に上がっているね。
うん。比較的ゆるやかな動きだね。
2021年には18000円まで上昇しているから、2011年の2倍以上だね！
「年間収益率」を確認しよう
次に、「年間収益率」を確認しましょう。
2018年はマイナスになっているね！
うん。株式市場の相場に影響をうけるよ。
投資信託の特徴を理解していないと、マイナスになったタイミングで売ってしまいがちだから、もったいない。長い目で育てることが大切だね。
「騰落率」を確認しよう
次に、投資信託の「騰落率」を確認しましょう。
先進国株式だけ買ってた方がよかったんじゃない？
うん、その方がリターンは大きかったと思う。
ただ、安定した運用ができたし、5.9%のリターンには満足しているよ。
複利の力を理解しよう
5.9％のリターンじゃ資産はほとんど増えないんじゃない？
そう思うよね。
実際に計算してみると、複利には物凄いパワーがあるんだよ。
複利の力は偉大です。
アインシュタインが「人類最大の発明」「宇宙で最も偉大な力」と呼んだものが「複利」です。
例えば、毎月５万円を年率5.9％で20年間積み立てたとしましょう。
すると、、
2283万円の資産が形成できます。
老後2000万円問題が解決できちゃいそうだね！
うん。老後のための資金を作っておくと安心だよね。
複利の力がすごいのは、運用収益をみるとわかるよ。
運用収益の伸び方に注目してみましょう。
元本は直線的に積みあがっていく。
運用収益は膨れ上がっていく感じだね！
うん。貯金だとこうは増えていかないよね。
元本 1200万円
運用収益 1083万円
元本の1200万円を貯金に回していたら、資産が大きく増えることはなかったでしょう。
年率5.9%で運用できたら、1000万円以上も資産を増やすことができます。
複利の力は物凄いですね。
コツコツと長期的に積み立て、時間を味方につけることで、複利の力が効いてきます。
複利の力を活かすため、資産形成はなるべく早いうちから行った方が有利です。
これだけは回避しよう⑤：手数料を考えずに購入してしまう
投資信託を運用してもらうためには、手数料がかかります。
手数料も様々ありますが、大きなものは「信託報酬」です。
信託報酬って何ですか？
投資信託を運用してもらうための手数料だよ。
年0.5～2.0％程度が一般的です。
0.5%～2.0%、、どれも低いね！
うん。2%以下なので、とても安い、、と思うでしょ？
実際に計算してみると、かなり差があるんだよ。
例えば、20年間積み立てて、2000万円の資産が形成できたとしましょう。
年間30万円も差が出るんだね！！、、私の月収を軽く超えてる、、
結構差があるんだ。
信託報酬2%以上のファンドもたくさんあるから、計算してから購入しよう。
どうやって必要な情報を集めるか
色々と教えてくれてありがとう。
投資に踏み出せそうな気もしてきたのだけど、情報を集めるのが大変すぎない？
そうだよね。色々調べるのは大変だよね。
良い方法があるよ。
色々な情報を集めるのは大変ですが、必要な情報を効率的に集める方法があります。
投信会社へ資料を請求することです。
「無料」なのでおすすめです。
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「ファンドの特色」「ファンドの実績」などが載っています。
本記事でご紹介した「基準価額」「年間収益率」「騰落率」「手数料」など網羅されています。
必要な情報が網羅されているのでおすすめです。
まとめ：失敗しない投資のはじめ方
最後にこの記事のまとめです。
私も貯金から投資に踏み出してみようかな、、
投資仲間が増えるのは嬉しいな！
エヌさんの腑に落ちたのなら、はじめてみると良いよ。
複利の力をいかした投資をするのであれば、早くはじめた方が有利です。
時間が資産を育ててくれるためです。
必要な情報を得ることが、投資をはじめる最初の一歩です。
興味がある方は、資料請求してみてください。
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とっても ながかったでしょ、、さいごまでよんでくれて ありがとー！！
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